個人事業主がファイナンシャルフリーを目指すには?

事業主(兄)の部屋
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俺は節税でファイナンシャルフリーを目指すんや!

節税でファイナンシャルフリーを目指すってどうゆうこと?

節税によって得られたお金を使って投資をしていくんや!

そんなに変わってくるものなの?

ほな、比較してみようか。

会社員と個人事業主の税額比較

弟は年収なんぼぐらい?

600万ぐらいかな!

じゃあ俺(個人事業主)が年収600の場合と弟(会社員)が年収600万で所得税・住民税を比較していくで!

会社員(年収600万)の所得税と住民税

計算っていうけど、まずは課税所得ってやつを出さないといけないんだよね?

せやで!
課税所得×所得税率-控除額=所得税やからな~

そこらへんがイマイチなんだよね・・・

ほな、課税所得の出し方書いていくで!
課税所得は↓↓の式で表されるんよ。

課税所得=年収-(給与所得控除)-(所得控除)

給与所得控除っていうのは会社員の経費みたいなもんやな。
所得控除っていうのは特定の人に不利な税金が掛かかりすぎなくするための制度やで!
例えば、生命保険料控除や扶養控除が有名やな~。

あー、年末調整でお金が返ってくるあれだね!

そうそう!
いろんな控除に関してはまた詳しく書くから今回は「こんなもんなんや~」で充分やで!

それで結局、俺の課税所得はいくらになるんだ?

年収600万円だとこうなるで↓↓

課税所得=600万(600万×20%+54万)(111万)=315万

が給与所得控除、が所得控除やで!
だから君の課税所得は315万円や!

じゃあこれに税率を掛けたらいいんだね!

その通り!君の場合は所得税率・住民税率とも10%だからこんな感じになるで↓↓

年収600万円の場合の所得税・住民税
所得税:315万×10%-9万7500(控除額)=21万7500円
住民税:315万×10%+5000(均等割)=32万5000円
合計54
万2500円

50万円以上取られているのか…
なんだかむなしくなってくるな(笑)

個人事業主(売上600万)の所得税と住民税

じゃあさっきと同じように課税所得を算出しよう!
ん?でも給与じゃないからどうやるんだ??

ハハハー!
個人事業主には別の式があるんやで~。
それがこれやで↓↓

課税所得=売上-(青色申告控除)-(必要経費)-(所得控除

うん、なんか控除増えたな(笑)

そうやで!!
青色申告控除は会社員でいう給与所得控除みたいなもんやねんけど
必要経費ってのが節税に効果抜群なんや!

必要経費って?

経費に関してはまた詳しく書くけど、事業として売り上げを得るために使用したお金は必要経費にできるんや。
例えば、家賃、携帯代、電気代、食事代(接待)やね。

家賃、携帯代、電気代、食事代って・・・・って!
1年間ですごい金額になりそうだね。

俺は、年間で約300万が必要経費としてかかるから
課税所得はこんな感じやで↓↓

課税所得=600万65万300万70万=165万

が青色申告控除、必要経費、が所得控除だよ!
俺の課税所得は165万やな!

俺よりだいぶ課税所得が減ってるね。

そうだね。
課税所得が減って所得税率が5%住民税率が10%になるからこんな感じになるんやで↓↓

 
所得税:165万×5%-0(控除額)=8万2500円
住民税:165万×10%-5000(均等割)=17万円
合計25万2500円
 

え!年間で30万円も変わるのか!

そう、俺はこの年間30万円を投資に回すことでfinancialfreeに近づこうと考えているんや!
ちなみに30万円を平均利回り4%で30年運用した場合はこうなるで↓↓

節税したお金を運用するだけで約2000万円!

世間では「老後資金2000万円不足」といわれているけど、節税したお金を投資で運用するだけで2000万円が確保できてしまうのだ!

2000万円というお金はファイナンシャルフリーになるための助けになることは間違いないんじゃないかな!

・個人事業主は会社員と比べて節税がしやすい
・節税で得られたお金を投資で運用することで資産を増やしていく
 
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